Det finns ingen officiell statistik som särredovisar premiepensionen i kronor, Pensionsmyndigheten slår ihop den med inkomstpensionen till “allmän pension”. Men eftersom premiepensionen motsvarar en känd andel, 2,5 av de 18,5 procentenheter som varje år avsätts till din allmänna pension, går det att räkna fram en uppskattning. För den som haft en genomsnittlig pensionsgrundande inkomst under ett helt arbetsliv hamnar premiepensionen ungefär på 2 000-2 500 kronor i månaden före skatt. Nedan går vi igenom hur den uppskattningen räknas fram, och vad som avgör om just din premiepension blir högre eller lägre.
Hur beräknas premiepensionen?
Varje år avsätts 18,5 procent av din pensionsgrundande inkomst till den allmänna pensionen, upp till ett tak på 7,5 inkomstbasbelopp, cirka 54 200 kronor i månaden 2025. Av dessa 18,5 procentenheterna går 16 procent till inkomstpensionen och 2,5 procent till premiepensionen. Avsättningen görs i december varje år och gäller alla som är födda 1938 eller senare och som arbetat och betalat skatt i Sverige. Till pensionsgrundande inkomst räknas inte bara lön, utan även skattepliktig ersättning som du fått vid till exempel arbetslöshet eller sjukdom.
Så placeras pengarna, och så påverkar det din framtida pension
Skillnaden mot inkomstpensionen är att du själv kan påverka avkastningen på ditt premiepensionskapital, och därmed din framtida pension. Gör du inget eget val placeras pengarna automatiskt i den statliga fondportföljen AP7 Såfa, som anpassar risken efter din ålder. Du kan när som helst byta till upp till fem andra PPM-fonder helt utan kostnad. Avkastningen är den enskilt största variabeln för hur stort premiepensionskapitalet blir: räknar man med en avkastning på 5 procent per år ger det ett annat resultat än samma avsättning med 7-9 procent, vilket den svenska börsen historiskt levererat över långa perioder. Ju fler år pengarna hinner växa, desto större blir skillnaden mellan att stå kvar i standardvalet och att göra ett aktivt fondval. Vill du påverka pensionen mer aktivt är det just fondvalet i premiepensionen, snarare än inkomstpensionen, du kan göra något åt.
Premiepension, inkomstpension och tjänstepension i den allmänna pensionen
Premiepensionen är bara en av flera delar som tillsammans bygger upp din totala pension. Tillsammans med inkomstpensionen utgör den allmän pension, medan tjänstepensionen är en separat del som du tjänar in genom din arbetsgivare. Går du igenom pensionssystemets grunder mer utförligt finns det i vår guide för dig som är ny på pension.
| Del | Andel av lönen | Vem förvaltar | Kan du välja själv |
|---|---|---|---|
| Inkomstpension | 16 procent | Staten, följer inkomstindex | Nej |
| Premiepension | 2,5 procent | AP7 Såfa (standard) eller egna PPM-fonder | Ja, upp till 5 fonder |
| Tjänstepension | Cirka 4,5-6 procent upp till lönetaket, mer däröver | Pensionsbolag enligt kollektivavtal | Ofta, beror på avtalet |
| Eget sparande | Valfritt | Du själv | Ja |
Zoomar man ut till hela pensionen, allmän pension plus tjänstepension, låg den genomsnittliga totala pensionen på 23 900 kronor i månaden före skatt år 2024 enligt Pensionsmyndigheten (kvinnor 20 600 kronor, män 27 700 kronor). Tittar man bara på den allmänna pensionen, alltså inkomstpension och premiepension tillsammans, var snittet 16 400 kronor i månaden före skatt i januari 2025. Fördelar man den summan efter avsättningsandelarna hamnar premiepensionens andel på ungefär 2 200 kronor i månaden, en förenklad räkning eftersom premiepensionens fondavkastning historiskt skiljer sig från inkomstpensionens indexering, men den ger en rimlig fingervisning. En vanlig tumregel är att den samlade pensionen bör motsvara ungefär 70-80 procent av slutlönen, och ju högre inkomst du haft desto större andel av dina totala pensionsutbetalningar kommer från tjänstepensionen snarare än från premiepensionen och inkomstpensionen.
Uppskattningen gäller den som har en intjänad pension i nivå med snittet. Den som i stället har haft en låg eller ingen arbetsinkomst kan ha rätt till garantipension, som mest 11 907 kronor i månaden för den som är ensamstående och 10 780 kronor för den som är gift eller sambo. Garantipensionen bygger på hur många år du bott i Sverige snarare än på inbetalningar, och den som får garantipension har ofta en betydligt lägre premiepension än snittet.
Vad är ett genomsnittligt pensionskapital, och vad är normalt att ha?
Det är svårt att svara exakt på vad som är normalt att ha i pensionskapital, eftersom det beror på ålder, inkomst och hur länge du arbetat. Men som pensionär märker du skillnaden mest i utbetalningarna: ett premiepensionskapital som växt i tjugo eller trettio år ger betydligt högre utbetalningar än ett som bara hunnit byggas upp i tio år, även vid samma avsättning. Det är därför den som börjar göra aktiva fondval tidigt i arbetslivet ofta ser störst effekt på det samlade pensionskapitalet vid pensionsålder.
När kan du ta ut premiepensionen?
Premiepensionen går att ta ut helt eller delvis från 63 års ålder, och du kan fortsätta arbeta samtidigt som du gör uttag. Åldersgränsen är kopplad till riktåldern i pensionssystemet, som stiger i takt med att medellivslängden ökar, läs mer om vilka åldrar som gäller för olika årskullar. Vid ansökan väljer du om pengarna ska stå kvar i fonder eller flyttas till traditionell förvaltning, där en garanterad lägsta nivå gäller men avkastningen inte följer börsens svängningar lika direkt. Du kan också teckna efterlevandeskydd i samband med uttaget. Det sänker din egen månadsutbetalning något, men gör att det återstående kapitalet kan gå till familjen om du dör. Utan efterlevandeskydd fördelas kapitalet i stället som arvsvinster mellan övriga pensionssparare.
Tre saker att tänka på som avgör din premiepension
Storleken på din egen premiepension avgörs i praktiken av tre saker att tänka på: hur många år du arbetat och betalat skatt i Sverige, hur hög din pensionsgrundande inkomst varit under de åren, och vilken avkastning du fått på pensionskapitalet. Den som bytt från AP7 Såfa till en fond med högre risk tidigt i karriären kan sluta med ett betydligt större premiepensionskapital än den som stått kvar i standardvalet, även med identisk lön. Skatten dras på hela din allmänna pension när den betalas ut, vilket vi går igenom mer i artikeln om skatt på pension. Vill du se exakt hur mycket som redan betalas in till just din pension varje månad kan du logga in på minPension och få en samlad bild av inkomstpension, premiepension och eventuell tjänstepension.
