Rättsskydd är den del av hemförsäkringen som kan täcka kostnaderna för ett juridiskt ombud om du hamnar i en tvist som går till domstol. Det ingår normalt utan extra kostnad i hem-, villa- och fritidshusförsäkringar och ersätter en stor del av utgifterna för advokat eller jurist, rättegångskostnader och i vissa fall motpartens kostnader om du förlorar. Du betalar alltid en självrisk, och ersättningen har ett takbelopp.
Vad är rättsskydd och vad täcker försäkringen?
Rättsskyddet är en juridisk hjälpförsäkring som ingår i de flesta hem-, villa- och fritidshusförsäkringar. Hamnar du i en tvist som kan prövas som tvistemål i allmän domstol, det vill säga tingsrätt, hovrätt eller Högsta domstolen, kan rättsskyddet ersätta kostnaderna för att anlita ett juridiskt ombud. Det handlar om ombudsarvode, rättegångskostnader, utredning inför rättegången och bevisning som ditt ombud tagit fram. I vissa fall ersätts även motpartens ombudskostnader om tvisten avgörs till din nackdel.
Rättsskyddet är alltså inte en fristående produkt som går att teckna separat, utan en del av hemförsäkringens skydd. Har du ingen gällande hemförsäkring har du normalt inte heller något rättsskydd att falla tillbaka på.
Vilka tvister omfattas och vilka kostnader ingår i rättsskyddet?
Rättsskyddet omfattar i första hand privata tvister som du hamnar i som privatperson, till exempel:
- Tvister om köp av bostad, bil eller annan egendom
- Arbetsrättsliga tvister med din arbetsgivare
- Tvister om skilsmässa och bodelning
- Grannfejder och tvister om fastighetsgränser
- Vissa arvstvister
Huvudregeln är att tvisten ska kunna prövas som tvistemål i allmän domstol för att rättsskyddet ska gälla. Brottmål där du är misstänkt omfattas normalt inte, och detsamma gäller familjerättsliga tvister om vårdnad, boende och umgänge samt tvister som rör din näringsverksamhet eller yrkesutövning. Villkoren skiljer sig mellan försäkringsbolag, så det är alltid värt att jämföra det exakta undantagslistan innan du behöver använda rättsskyddet.
När gäller rättsskyddet i hemförsäkringen?
Rättsskyddet gäller så länge din hemförsäkring är i kraft och tvisten uppstått under försäkringstiden. De flesta bolag kräver dessutom att du haft en sammanhängande försäkring i minst två år innan tvisten uppstod, annars gäller inte rättsskyddet ens om tvisten i övrigt uppfyller villkoren.
Hur stor är ersättningen och självrisken?
När rättsskyddet används betalar du en självrisk som består av två delar: en fast grundsjälvrisk och en rörlig del, ofta 20-25 procent av de återstående kostnaderna. Ersättningen är dessutom begränsad av ett takbelopp per tvist, vanligen kopplat till prisbasbeloppet, till exempel ett halvt prisbasbelopp eller en fast summa runt 300 000 kronor beroende på försäkringsbolag. Överstiger kostnaderna för ombud och rättegång takbeloppet får du själv stå för resten.
Så går ansökan till: bra att känna till
- Kontakta ditt försäkringsbolag så snart en tvist är ett faktum, gärna innan du anlitar ett ombud så att du vet vad som täcks.
- Anlita ett juridiskt ombud, till exempel en advokat eller jurist, som kan hjälpa dig att formulera ansökan och driva tvisten.
- Skicka in en skriftlig ansökan om rättsskydd till försäkringsbolaget, ofta med hjälp av ombudet som redan är insatt i ärendet.
- Vänta på beviljande. Bolaget prövar om tvisten omfattas av villkoren och om du haft en sammanhängande försäkring i minst två år innan tvisten uppstod. Blir ansökan beviljad betalar bolaget ut ersättningen löpande eller i efterhand mot kvitto.
Blir din ansökan om rättsskydd avslagen, till exempel för att tvisten faller utanför villkoren eller att du saknat gällande försäkring tillräckligt länge, kan du i stället ha rätt till statlig rättshjälp om din inkomst är låg.
Rättsskydd eller rättshjälp: vad är skillnaden?
Rättsskydd och rättshjälp löser samma problem, kostnaden för juridiskt ombud, men på olika sätt. Rättsskydd betalas av ett försäkringsbolag och ingår i hemförsäkringen, medan rättshjälp är statlig och administreras av Rättshjälpsmyndigheten. Huvudregeln är att rättsskydd alltid prövas först: har du en gällande hemförsäkring med rättsskydd som täcker tvisten är det den som gäller, oavsett din inkomst. Rättshjälp blir bara aktuellt om du saknar rättsskydd, till exempel för att du inte haft en sammanhängande försäkring under minst två år, eller om tvisten faller utanför försäkringens villkor.
Vad gör jag om tvisten inte omfattas av rättsskyddet?
Faller din tvist utanför rättsskyddet, till exempel för att den handlar om vårdnad eller din näringsverksamhet, kan det ändå löna sig att kontakta ett ombud för en kostnadsfri inledande rådgivning. Många advokatbyråer erbjuder ett första samtal utan kostnad där du får veta om det finns andra vägar framåt, exempelvis rättshjälp eller en överenskommelse direkt med motparten utan rättegång.
Rättsskydd i hemförsäkring, villa- och fritidshusförsäkring
Rättsskydd ser i stort sett likadant ut oavsett om det ingår i din hemförsäkring, villaförsäkring eller fritidshusförsäkring, men vissa bolag har separata villkor och takbelopp beroende på vilken egendom tvisten gäller. En tvist om ditt fritidshus prövas normalt mot fritidshusförsäkringens rättsskydd, medan en tvist om din bostadsrätt eller villa prövas mot hemförsäkringens eller villaförsäkringens rättsskydd. Har du flera försäkringar hos samma bolag är det ändå bara en självrisk och ett takbelopp som gäller per tvist, inte per försäkring.
Vanliga frågor och svar om rättsskydd
Kostar rättsskydd extra? Nej, rättsskydd är redan inräknat i priset för hem-, villa- och fritidshusförsäkringen. Du betalar bara självrisk den dag du faktiskt använder det.
Kan jag välja bort rättsskydd för lägre premie? Nej, rättsskydd går inte att tacka nej till eller teckna bort ur en hemförsäkring. Det följer med som en obligatorisk del av försäkringens omfattning.
Hur lång tid tar det att få svar på en ansökan? Handläggningstiden varierar mellan försäkringsbolag, men normalt får du besked inom några veckor efter att den skriftliga ansökan och relevanta underlag från ditt ombud kommit in.
