Ekonomisk invaliditet betyder att du har förlorat minst 50 procent av din framtida arbetsförmåga på grund av en allvarlig sjukdom eller ett olycksfall, och att nedsättningen är bestående. Har du en sjuk- och olycksfallsförsäkring, en olycksfallsförsäkring eller en barnförsäkring som omfattar skyddet kan du då få ersättning som ett engångsbelopp. Hur mycket beror på försäkringsbeloppet du valt och hur stor del av arbetsförmågan som bedöms vara borta.
Begreppet kallas också förvärvsmässig invaliditet. Det är samma sak, och båda namnen förekommer i försäkringsvillkoren.
Vad betyder ekonomisk invaliditet?
Ersättningen ska täcka det inkomstbortfall som uppstår när du inte längre kan jobba i samma utsträckning som tidigare. Det kan till exempel vara att du efter ett olycksfall bara klarar att arbeta deltid i stället för heltid. Nedsättningen jämförs med den arbetsförmåga du hade innan du blev sjuk eller skadades.
Två saker skiljer skyddet från vanlig sjukpenning:
- Nedsättningen måste vara bestående. Du får ingen ersättning så länge du är sjukskriven, utan först när läkare och försäkringsbolag har konstaterat att arbetsförmågan inte kommer tillbaka.
- Pengarna kommer på en gång. Ersättningen betalas ut som en klumpsumma, inte som en månadsinkomst.
Vad är skillnaden mot medicinsk invaliditet?
Medicinsk invaliditet och ekonomisk invaliditet hänger ihop, men mäter olika saker.
| Medicinsk invaliditet | Ekonomisk invaliditet | |
|---|---|---|
| Vad som mäts | Bestående nedsättning av kroppens funktion | Bestående nedsättning av arbetsförmågan |
| Hur det bedöms | Invaliditetsgrad i procent enligt medicinska tabellverk | Arbetsoförmåga i steg om 50, 75 eller 100 procent |
| Lägsta nivå | Ingen fast gräns | Minst 50 procent |
| Utbetalning | Engångsbelopp, tidigast ett år efter skadan | Engångsbelopp när nedsättningen är bestående |
Den medicinska bedömningen görs med stöd av de tabellverk som Svensk Försäkring tar fram. De nuvarande tabellverken gäller från den 1 januari 2024. Med ett försäkringsbelopp på 1 000 000 kronor ger 10 procents medicinsk invaliditet 100 000 kronor. Bestående besvär efter en skada kan också ge ersättning för ärr, som räknas separat.
Vilka krav gäller för att få ersättning?
Villkoren skiljer sig mellan bolagen, men kraven brukar se ut så här:
- Försäkringen ska omfatta ekonomisk invaliditet. Alla gör inte det. Hos vissa bolag ingår skyddet bara i sjuk- och olycksfallsförsäkringen, inte i den rena olycksfallsförsäkringen.
- Medicinsk invaliditet ska vara fastställd. Sjukdomen eller olycksfallet måste först ha gett rätt till ersättning för bestående skada.
- Arbetsförmågan ska vara nedsatt med minst 50 procent och nedsättningen ska vara bestående.
- Rehabilitering ska vara prövad. Alla möjligheter till arbetsträning, rehabilitering och arbete i ett annat yrke ska ha utretts.
- Ibland krävs beslut från Försäkringskassan. Några bolag kräver att Försäkringskassan har beviljat sjukersättning, alltså ersättning på obestämd tid.
Hur mycket ersättning ger försäkringen?
Ersättningen beror på två saker: vilket försäkringsbelopp du valt och hur stor arbetsoförmåga du bedöms ha. Bolaget räknar procentsatsen gånger beloppet.
| Försäkringsbelopp | 50 procent | 75 procent | 100 procent |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 500 000 kr | 750 000 kr | 1 000 000 kr |
| 573 000 kr | 286 500 kr | 429 750 kr | 573 000 kr |
Beloppen i den nedre raden är Dinas lägsta försäkringsbelopp för sjuk- och olycksfallsförsäkringen. Där kan man även välja 1 146 000 eller 1 719 000 kronor. ICA Försäkring anger att ekonomisk invaliditet alltid ingår i deras olycksfallsförsäkring, med upp till 1 miljon kronor i engångsersättning. Ersättningen betalas oftast ut skattefritt.
Tänk på att försäkringsbeloppet i många försäkringar sänks när du blir äldre.
Ingår skyddet i din olycksfallsförsäkring eller sjuk- och olycksfallsförsäkring?
Skyddet finns i privata personförsäkringar:
- Sjuk- och olycksfallsförsäkring ersätter både sjukdom och olycksfall och är den vanligaste vägen till ersättning.
- Olycksfallsförsäkring ersätter bara följderna av olycksfall. Här är skyddet ofta ett tillval eller saknas helt, så jämför villkoren när du väljer olycksfallsförsäkring.
- Barnförsäkring kan ersätta både sjukdom och olycksfall och gäller hos If tills barnet fyller 25 år.
Du kan också vara försäkrad genom en gruppförsäkring via arbetet, facket eller en förening. I Konsumenternas jämförelse av olycksfallsförsäkringar från september 2026 saknade flera bolag helt ersättning för ekonomisk invaliditet, medan andra bara gav den om försäkringen tecknats före 50, 55 eller 56 års ålder.
Vilka sjukdomar och olycksfall är undantagna?
Försäkringen gäller dygnet runt, men många sjuk- och olycksfallsförsäkringar ger ingen ersättning för medicinsk eller ekonomisk invaliditet vid vissa diagnoser. Folksam och Länsförsäkringar nämner bland annat psykiska sjukdomar, medfödda sjukdomar och missbildningar, vissa smärttillstånd och vissa sjukdomar i rörelseapparaten. Ett olycksfall definieras dessutom normalt som en plötslig, oförutsedd och yttre händelse, så förslitningsskador räknas inte.
När ska du anmäla skadan?
Anmäl skadan till försäkringsbolaget direkt efter olycksfallet eller när diagnosen är ställd, även om ersättningen betalas ut först när tillståndet är stationärt, alltså varken blir bättre eller sämre. Försäkringsbolaget får vänta med att betala ut invaliditetsersättning tills dess.
Vanliga frågor och svar
Kan jag få ersättning från flera försäkringar?
Ja. Råkar du ut för ett olycksfall som ger bestående invaliditet kan du få invaliditetsersättning från alla olycksfallsförsäkringar du har. Kostnadsersättningar, till exempel för vård, betalas däremot bara från en.
Vad gäller om skadan hände på jobbet?
En skada som uppstår på jobbet kan ge rätt till ersättning vid arbetsskada vid sidan av din privata försäkring.
Hur fungerar skyddet för barn?
Barnförsäkringen ersätter ekonomisk invaliditet om barnet får en bestående skada eller sjukdom som gör att det inte kommer att kunna arbeta i vuxen ålder. Även här krävs minst 50 procents arbetsoförmåga. Hos Dina betalas ersättningen tidigast från 18 års ålder och tidigast två år efter att sjukdomen debuterade eller olycksfallet inträffade. Dinas försäkringsbelopp för barn är 600 000, 1 300 000 eller 2 200 000 kronor.
Bör jag byta försäkring för att få skyddet?
Var försiktig. Byter du sjuk- och olycksfallsförsäkring kan du behöva fylla i en ny hälsodeklaration, och tidigare besvär kan då undantas. Kontrollera först om du redan har skyddet via en gruppförsäkring. Försäkringar via arbetsgivaren upphör dessutom när du slutar arbeta.
Vilka misstag är vanligast?
- Att anta att skyddet ingår utan att läsa försäkringsbrevet.
- Att glömma kontrollera åldersgränsen, eftersom vissa olycksfallsförsäkringar upphör vid en viss ålder.
